Страхование дачи на зиму: стоит ли оформлять полис и сколько это стоит

Что можно застраховать?

Владельцы коттеджной и сельской недвижимости имеют право страховать не только жилой дом, но и дополнительные постройки: теплицы, баню, беседки, гараж, гостевые домики. Также возможно застраховать дачу на стадии строительства.

О том, как правильно это сделать, мы расскажем в данной статье.

Нюансы загородного страхования

При оформлении страховки обратите внимание на следующее:

• не обязательно быть собственником дачи, достаточно быть членом садового товарищества (СНТ);
• небольшие дачные строения страхуются по стандартным для региона правилам;
• чаще всего дома страхуются от следующих происшествий – пожар, порча владений хулиганами;
• можно оформить гарантию защиты построек на время личного отсутствия.

Каждый объект недвижимости можно страховать как по отдельности, так и в комплексе с остальным имуществом. Страховой компанией все объекты оцениваются отдельно.

Возмещение понесенных убытков рассчитывается по выбранному пакету страховых вероятностей, тарифов, устанавливаемых отдельно для дома и хозпостроек.

Цена полиса

От страховой суммы зависит цена полиса, так как, во-первых, она определяется путем умножения страховой суммы на страховой тариф, а во-вторых, страховой тариф может немного меняться в зависимости от размера ответственности страховщика.

Однако в большей мере на него влияют другие факторы. Есть базовый тариф по каждому из рисков и поправочные коэффициенты к нему, величина которых зависит от конкретных условий страхования и характеристик дома, отделки и имущества. Как сообщает Юрий Гольдберг (НСКА) на тариф влияют материал стен, наличие и устройство системы отопления (есть ли в доме печи, камины), охрана, местоположение (равнина, берег водоема, лес), удаленность дома от пожарных подразделений, сезонность проживания и т.д. Также важны год постройки (изготовления) и срок страхования. Наиболее дорого обходится полис на деревянный дом, ведь подобные строения весьма подвержены пожарам, иной раз страховой тариф увеличивается даже в 2 – 2,5 раза по сравнению с тарифом на каменные или кирпичные здания. На 3-5% увеличивает стоимость полиса и печное, каминное отопление. А вот сигнализация, решетки на окнах и забор, напротив, уменьшает на такую же величину. Если в поселке есть охрана, полис будет стоить на 5-15% дешевле, а если в доме живут лишь полгода, то полис подорожает примерно на 5%. Если дому менее 8-10 лет, страховка может быть дешевле на 3-5%, а если дом построен вне поселка, полис будет дороже примерно на 10%.

Стоит отметить, что базовый тариф определяется на год, но застраховать имущество можно и на меньший срок. Полис на срок менее года будет стоить дешевле годового, правда, снижение стоимости будет непропорциональным. Так, при страховании на полгода к базовому тарифу применяется коэффициент 0,6 – 0,7.

«В среднем же размер страховой премии (страхового взноса, который страхователь вносит страховщику. – Прим. ред.), как правило, составляет от 0,3 до 1 – 1,5% от страховой суммы», – сообщает Дмитрий Щегельский (Санкт-Петербургская палата недвижимости). «Например, страхование расположенного в охраняемом поселке кирпичного строения (с отделкой), имеющего камин, от пожара; удара молнии; взрыва; падения летательных аппаратов; залива; кражи со взломом, грабежа и разбоя; противоправных действий третьих лиц; боя стекол; стихийных бедствий; падения деревьев, столбов и наезда транспортных средств обойдется в 0,5 – 0,6% от страховой суммы в год», – говорит Юрий Гольдберг (НСКА). «Для деревянного дома со страховой суммой 2,5 млн руб. по пакету рисков (пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, залив жидкостью, механическое воздействие) страховой взнос составит около 15 тыс. руб., если проживание сезонное и нет охраны, и около 11 тыс. руб., если дом на территории охраняемого поселка и там постоянно кто-то живет. Для каменного дома с такой же страховой суммой и при таком же наборе рисков страховой взнос составит около 8 тыс. руб. и примерно 5,5 тыс. руб. соответственно», – приводит еще примеры Наталья Карпова («Ренессанс страхование»).

Однако, по мнению ряда страховщиков, средняя страховая сумма по домам в Московском регионе ниже – от 300 тыс. до 1 млн руб., плюс часто страхуются хозяйственные строения (баня, гараж и т.п.) на 150-200 тыс. руб. И таким образом, средний полис для Подмосковья стоит 2-7 тыс. руб.

Кроме того, можно уменьшить цену страховки, согласившись на франшизу, – убыток, невозмещаемый страховщиком, он всегда будет вычитаться при выплате. Например, если франшиза составит 6 тыс. руб., а ущерб – 10 тыс. руб., то собственник получит только 4 тыс. руб., а при ущербе менее 6 тыс. руб. вообще ничего. На первый взгляд, франшиза кажется невыгодной, но она уменьшает стоимость полиса на 3-10% (в зависимости от размера) и при этом избавляет от нужды тратить время на сбор необходимых документов при незначительных страховых случаях. Франшизу советуют использовать, если убыток в 1-2% от стоимости недвижимости для собственника считается небольшим. А Марина Шманова (страховой центр «МирКаско.ру») предлагает брать франшизу, если выбирается ограниченный пакет самых существенных рисков, например, только «пожар», так как убыток по таким страховым случаям, как правило, весьма внушительный, и доля франшизы в нем ничтожна. И кстати, как отмечает эксперт, франшиза обычно включается в «коробочные» продукты, она составляет примерно от 3000 до 7000 руб.

Можно ли сэкономить на полисе?

Если вы хотите приобрести дешевую страховку, лучше всего указать один, наиболее вероятный, риск.  Например, пожар в летний, осенний период или наводнение весной. Практика показывает, что вероятность возникновения сезонных чрезвычайных происшествий выше и они наносят значительный ущерб.

Также можно воспользоваться франшизой. Полис с франшизой позволяет сэкономить до 10-20% от обычной стоимости договора.

Есть еще одна возможность экономии. Так, если владельцы смогут доказать страховщикам, что они наведываются в загородный дом каждый месяц, то стоимость полиса будет ниже.

Как производится страхование дачи: особенности процедуры

Если вы уже уверены в необходимости страхования своей дачи, нелишним будет узнать, как производится эта процедура. Мы предлагаем вам примерную инструкцию по быстрому и беспроблемному оформлению полиса:

Шаг 1. Выберите страховую компанию. Ранее мы уже говорили о параметрах, по которым стоит оценивать страховщика

Кроме того, обратите внимание на набор рисков в полисе и, конечно же, на тарифы.

Шаг 2. Соберите документы

Как правило, их список для каждого случая можно найти на сайте страховой компании или получить, позвонив по телефону горячей линии. В случае с недвижимостью этот этап играет главную роль – полный и актуальный пакет документов гарантирует вам быстрое оформление полиса. Противном случае вам придется переделывать бумаги и вновь ожидать соей очереди на рассмотрение.

Шаг 3. Подача заявки. Сделать это можно как в офисе компании, так и удаленно (например, через специальную форму на сайте страховщика). Стоит понимать, что страхование недвижимости требует детального рассмотрения и индивидуального подхода, поэтому полностью удаленно оформить полис не получится.

Шаг 4. Осмотр дачи. По предварительной договоренности страховой агент выезжает в ваш загородный дом с целью осмотра, определения стоимости, взносов и т.д. Некоторые компании предлагают застраховать вашу дачу без осмотра специалистом, однако тарифы по таким продуктам обычно существенно выше стандартных. Кроме того, при наступлении страхового случая всегда остается вопрос – были ли эти повреждения на момент заключения договора или произошли вследствие происшествия. Как показывает практика, решать такие разногласия страховые компании предпочитают в свою пользу.

Шаг 5. Заключение договора. Обязательно до подписания соглашения проверьте всю информацию, которая него внесена. Вас должен интересовать перечень рисков, от которого застраховано имущество, а также результаты осмотра дачи агентом. Так, например, если специалист зафиксировал проблемы с электропроводкой или неутешительное состояние газовых труб, то в результате пожара вам могут не возместить ущерб, мотивируя халатным отношением к собственности, приведшим к созданию аварийной ситуации.

Шаг 6. Оплата взноса и получение страхового полиса. Заметим, что полис не всегда вступает в действие после заключения договора – разница может составлять и несколько дней, и даже неделю.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных затрат времени на подготовку. Поэтому планируйте ее заранее и не оставляйте на последний момент.

Что страхуем?

Когда речь идет о загородном участке, стоит помнить, что на участке зачастую располагается несколько объектов, кроме того, возможно вам потребуется страхование имущества на даче. Тут стоит отметить, что вы сами можете выбрать объекты, которые для вас имеют наибольшую ценность и вы их хотите застраховать. Вы можете выбрать само жилое строение, гараж, баню, дополнительные жилые постройки, а также разнообразные хозяйственные постройки. Стоит отметить, что каждая постройка добавляет приличную сумму к стоимости полиса. Застраховать также можно и отделку строений, а также инженерное оборудование. Также, возможно вы захотите застраховать и движимое имущество, которое расположено в строениях, например, телевизор, холодильник и подобное.

Однако, стоит отметить, что далеко не все можно застраховать, особенно следует быть осторожным, если вы через интернет осуществляете страхование садовых домиков и дач. Например, таким образом вы не сможете застраховать дома, которые были построены до 1980 года или же недостроенные строения, а также если у них отсутствует один из конструктивных элементов: стена или потолок.  Также на возможность застраховать объект влияет и материал, из которого оно построено.

Застраховать также можно объекты неджвижимости, участок, отделку строений, а также инженерное оборудование

Как видите, чтобы избежать проблем в дальнейшем, необходимо тщательно проверять, что нельзя застраховать в выбранной вами компании, будь то сбербанк, страхование дачи от Росгосстраха или другой крупной организации.

Особенности оформления страховки на дачу

Больше половины частных домов не зарегистрированы должным образом в Росреестре, так как они построены на земельном участке под СНТ или ДНТ. Застраховать незарегистрированный дом сложнее из-за того, что данная ситуация считается неприемлемой и является невыгодной для страховых агентов большинства компаний. Единственный вариант – обратиться в крупное агентство, которое оформит договор с минимальным пакетом страховых случаев и застрахует незарегистрированный дом на основании документов, подтверждающих, что данное имущество входит в садовое или дачное товарищество.

Рынок услуг по страхованию недвижимого имущества предлагает только два варианта, как застраховать дачу, на которую не оформлено право собственности:

• в договоре будет предусмотрен минимально возможный список страховых случаев, то есть договор будет оформлен только на предмет пожара или стихийного бедствия;
• размер выплаты при страховом случае не будет превышать 1 500 000 руб.

В чем польза страхования дачи

Россияне в большинстве своем не видят смысла в дополнительных затратах на страхование имущества, надеясь «на авось» и счастливый случай. Однако статистика неумолима – огромное количество загородной недвижимости страдает не только от погодных катаклизмов, но и от рук асоциальных элементов. В осенне-зимний период, когда вы редко бываете на даче, бездомные могут поселиться на вашей даче, разграбить ее или даже сжечь в результате неаккуратного обращения с огнем.

Практически полностью избежать неприятных последствий можно только одним способом – постоянно проживать в своем загородном доме, оснастить его всеми системами защиты, установить охранную сигнализацию, что, разумеется, не всегда реально либо весьма затратно. Однако есть способ хотя бы минимизировать убытки, которые могут повлечь за собой сюрпризы природы или действия третьих лиц. Речь идет о страховании вашего дачного дома.

Оформив полис в страховой компании, вы будете уверены: в случае наступления страхового случая вам возместят средства, достаточные для ремонта, приобретения мебели и техники или даже строительства нового домика взамен утраченного. Однако для того чтобы эта процедура была не только выгодной, но и не разорительной для семейного бюджета, нужно заранее продумать следующие моменты:

• В какой компании будет произведено страхование;
• Сколько будет стоить оформление полиса;
• От каких рисков вы хотите защитить свой дачный домик;
• Можно ли сэкономить на полисе в вашем случае?

Заранее подготовившись к страхованию, вы сможете оптимизировать затраты времени и средств и обрести уверенность в защите своего недвижимого имущества.

Как правильно застраховать дачу?

Это крайне важный вопрос, потому что стоимость страхового полиса может зависеть от множества факторов. Например, от набора материалов, из которых возведены сооружения на дачном участке, от степени защиты здания от возникновения различных страховых случаев.

Во-первых, нужно установить стоимость имущества, которое возникла необходимость застраховать.

При заключении договора при себе нужно иметь:

• паспорт гражданина РФ;
• кадастровый паспорт на участок земли;
• техпаспорт на объект недвижимости;
• документ, удостоверяющий право собственности.

Пошаговая инструкция ведения переговоров и стоимость страхования

При заполнении страхового полиса необходимо учитывать много факторов. Но в общих чертах учитываются, в первую очередь, следующие пункты:

1. Для уточнения названной суммы страховой агент может выезжать на место расположения дачи. Стоимость полиса на деревянный дом обычно на 50 – 70% дороже, в сравнении с кирпичным домом такой же ценовой категории. Если в доме имеется в наличии источник открытого огня, то этот фактор удорожит полис на 10-15%.
2. Расширение списка рисков однозначно увеличивает стоимость страхового полиса, а на сколько — определяется в каждом конкретном случае. Если на даче отсутствует постоянное проживание владельцев, то это тоже является тем фактором, который увеличивает стоимость полиса.
3. Если зафиксировать в договоре условие, что компания не оплачивает страховые случаи, которые совершатся в праздники и в выходные дни, то это может обеспечить клиенту скидку до трети базовой стоимости полиса.
4. Солидные страховые компании высоко ценят постоянных клиентов, поэтому они непременно предоставляют им скидки на 10 -20% от базовой стоимости страхового пакета.
5. Если в договоре указано, что при краже с проникновением выплата производится только после вынесения приговора, то так оно и будет, и придется ждать, пока воров не изловят и не осудят. Не осуществляются также выплаты, если кражу совершили люди, которых пригласил в дом владелец дачи.
6. Если при составлении договора клиент указал, что он постоянно проживает в загородном доме или на даче, то он должен извещать страховую компанию о следующих своих действиях:  о сдаче дома или дачи внаем или в аренду; о своем отсутствии в доме более 60 дней. Если об этом не информировать страховщика, то могут возникнуть проблемы при выплате в случае наступления страхового случая.

Что нужно сделать, чтобы быстро погасить кредит? Советы вы найдёте в данной публикации.

Можно ли и как застраховать дачу без осмотра: экспресс-страхование

Процедура экспресс-страхования проста и не требует жесткой оценки имущества. Условия такого договора не имеют расширенных списков рисков.

Для заключения такого договора нужно только предъявить паспорт, назвать адрес дачи или дома и заявить страховую сумму.

Об особенностях страхования дач смотрите в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Как оформить ОСАГО на трактор

Застраховать трактор по ОСАГО можно онлайн и сэкономить свое личное время, или обратиться в офис страховщика. Последний вариант подходит тем, кто не ценит свое время и готов тратить его на ожидание в очереди.

Опытные эксперты рекомендуют заказывать ОСАГО на трактор через интернет. Рассмотрим более детально, как это сделать.

Электронное ОСАГО на трактор

Что касается нового электронного продукта, то его обязаны продавать все компании, у которых есть действующая лицензия. Получить полный список компаний вы всегда можете на портале РСА, совершенно бесплатно.

Процедура оформления автогражданской ответственности на трактор включает 3 простых шага:

1. Расчет страховой премии и выбор страховщика

Для получения расчета необходимо воспользоваться простым калькулятором на нашем портале и за считанные минуты получить сразу несколько предложений. Стоит отметить, что вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

После получения предложений следует выбрать компанию, в которой будет застрахована ответственность.

1. Заполнение электронного заявления

На сайте финансовой организации надо заполнить электронный бланк заявления, в котором указать все необходимые данные. Страховщики запрашивают:

• личные и паспортные данные;
• координаты для связи: номер телефона и адрес электронной почты;
• на какой срок необходим договор;
• марку и модель, к примеру, трактор МТЗ 82;
• характеристики транспорта;
• данные водителей;
• сведения ранее полученного договора;
• данные технического осмотра.

После внесения всей информации страховщик предложит проверить корректность данных и только после этого отправить договор на регистрацию в РСА. Данная процедура бесплатная и займет по времени не дольше 30 минут.

1. Оплата и получение полиса

Прошедший регистрацию полис останется только оплатить. Для проведения оплаты потребует карта любого банка. Сразу после списания средств полис поступит на указанный в заявлении адрес электронной почты и будет доступен в личном кабинете клиента.

Если вам приходилось страховать трактор, то предлагаем поделиться своим опытом. Нашим читателям будет полезно узнать, с какими сложностями вы столкнулись, и как получилось их решить.

Дополнительно предлагаем всем читателям помощь опытного эксперта, который работает круглосуточно на нашем портале и предоставляет ответы на все вопросы из сферы страхования.

Правила прохождения техосмотра читайте далее.

Причины отказов страховых компаний

Существуют причины, которые указывают страховщику: можно ли застраховать такое имущество с минимальным риском для компании или нет. В оформлении договора клиенту может быть отказано, если:

• дом на даче относится к категории «ветхое строение»;
• вероятность наступления выплат со стороны страховой компании больше 95%;
• на этапе переговоров невозможно прийти к согласию в оценке страхуемого имущества или величине будущих выплат;
• дача, на которую хотят оформить договор страхования, уже неоднократно была причиной страховых выплат;
• предметом договора является неоформленный в собственность дом.

В статьях № 963-965 ГК РФ предусмотрены случаи, когда страховая компания вправе также отказать клиенту в выплатах:

1. собственник дачи намеренно причинил вред имуществу;
2. собственник дачи бездействовал, глядя, как его имущество разрушается, и это было доказано (например, при пожаре не вызвал МЧС);
3. имущество было конфисковано по решению суда;
4. причиной разрушения дома стали военные действия;
5. в договоре не был предусмотрен пункт, повлекший разрушение дачи.

Эксперты рекомендуют страховать свое имущество, даже если это небольшой дачный домик, на который желательно получить право собственности, зарегистрировав его в Росреестре. Это снизит риск отказа компании заключать с вами договор. Страхование имущества – разумный подход к сбережению собственных денежных средств и нервов.

Страхование недвижимости и титула

Активность банков в сфере кредитования покупок загородной недвижимости послужила генератором развития и страхований такого рода недвижимости.

Законодательство регламентирует то, что сама земля и расположенные на ней строения – это два совершенно разных объекта для страхования.

Поэтому банки обычно требуют с ипотечного заемщика приобретение титульного полиса на тот участок, на котором расположена дача, и страхового полиса на недвижимость.

Виды договоров страхования.

Основные страховые риски

Обычно дачные участки располагаются вдали от развитой системы пожарных частей и отделений милиции. Поэтому дачная недвижимость подвергается большей вероятности возникновения на ней страховых случаев.

Следовательно, застраховать загородный дом или дачу практически всегда выходит дороже, чем ту же квартиру.

Статистика свидетельствует о том, что ущерб загородным строениям наносят:

• пожары;
• непогода;
• третьи лица (вред от хулиганства, кражи и прочее)

Которые причиняются значительно чаще, чем той недвижимости, которая находится в черте города.

Заявки на компенсацию вреда от действия третьего лица являются наиболее частыми. Но ущерб дачам третьи лица обычно наносят не большой.

Ипотека без справок о доходах вполне реальна. Правила получения смотрите здесь.

Вот полный список рисков, который обычно предлагает страховая компания своим клиентам:

• огневые – пожар, задымленность строения от возникшего пожара, взрыв бытовых газовых емкостей;
• поражение дачи молнией;
• стихийное бедствие – подтопление, воздействие ураганного ветра и прочее;
• кража с проникновением в помещение;
• преднамеренный поджог, вандализм, действия третьих лиц из хулиганских побуждений;
• наезд строительной и транспортной техники;
• обрушение деревьев и крупных веток;
• затопления водой из противопожарных, канализационных и водопроводных систем.

Величины возникновения различных видов страховых случаев зависят от сезона года.

Зимой, когда загородные дачи пустуют, учащаются кражи и акты вандализма. Весной возрастает вероятность затопления участка паводком. А летом – учащаются пожары.

Например:

• строение находится слишком уж близко к водоему или к обрыву;
• дача лишена какой-либо охраны и не имеет даже решеток на оконных проемах;
• здание сооружено без соблюдения норм противопожарной защиты и прочее.

Куда обратиться за страхованием дома в 2023 году?

Где лучше застраховать дом, в какую фирму обратиться, чтобы она оказалась надежной и добросовестной? Предлагаем ознакомиться с лучшими страховыми компаниями в нашей стране:

Ингосстрах

Компания предлагает все виды страхования любого имущества, в том числе и дома.

У фирмы есть свой сайт https://www.ingos.ru, где можно посмотреть актуальные предложения, активировать полис, оплатить взнос, проверить подлинность страхового полиса и т. д.

В режиме онлайн можно заказать консультацию для выбора оптимального страхового продукта. Компания «Ингосстрах» имеет множество представительств в разных городах РФ. Эта организация зарекомендовала себя, как надежный и добросовестный партнер.

Альфа-страхование

Сайт компании https://www.alfastrah.ru/. Организация занимается страховой деятельностью уже больше 20 лет. Она имеет большое количество филиалов по всей стране.

При первом варианте страхуется ответственность перед соседями за эксплуатацию дома и страховой случай наступает в зависимости от условий программы (пожар, короткое замыкание, авария водонесущих сетей и т. д.).

Второе предложение предполагает комплексное страхование, которое бывает нескольких видов:

1. Программа «Эконом» – распространяется на такие случаи, как пожар, взрыв газа, удар молнии.
2. Программа «Стандарт» – включает в себя программу «Эконом», а также риски, связанные со стихийными бедствиями, противоправными действиями третьих лиц.
3. Программа «Комфорт» – включает в себя программу «Стандарт» плюс риски повреждения застрахованного имущества водой, падения летающих объектов, наезда транспортных средств, падения на дом линий электропередач и др.

Ингвар

У этой компании тоже есть свой сайт – http://www.ingvar.ru.

Также можно застраховать имущество, что находится в доме – мебель, технику, электрические приборы и др. По этой программе имущество будет застраховано от огня, воды, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, падения на дом различных предметов.

Росгосстрах

Сайт страховой компании – https://www.rgs.ru/. Офисы этой компании находятся практически в каждом уголке России.

Фирма предоставляет клиентам на выбор две программы страхования:

1. «Росгострах-дом «Актив» – страховка домов в селах, домов в деревне, коттеджных поселках. Часто этой программой пользуются дачники.
2. «Росгострах -дом «Престиж» – программа подходит для страхования частных домов с дизайном. Подходит для тех клиентов, у которых дома расположены в охраняемых поселках.

INSONE

На сайте компании http://insone.ru/ есть страховка загородного дома по трем пакетам:

1. Пакет «Пожар» – фирма компенсирует расходы, связанные с повреждением дома вследствие удара молнии, взрыва газа, поджога.
2. Пакет «Пожар + кража + стихия». Подходит для владельцев дачных домов. Помимо пакета № 1 страховка действует на случай урагана, града, затопления, шквала, вандализма.
3. Пакет «Пожар + кража + стихия + авария водоснабжения или отопления».